Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) hazırladığı yeni tebliğ, para transferlerinde şeffaflığı artırmayı hedefliyor. 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girecek düzenlemeyle birlikte yüksek tutarlı işlemler daha sıkı denetime tabi tutulacak.
Genel ifadeler artık yeterli olmayacak
Yeni düzenlemeye göre, 200 bin TL ve üzerindeki EFT, havale ve FAST işlemlerinde “ödeme”, “para”, “borç” gibi genel açıklamalar kullanılamayacak. Para transferinin amacı açık ve net şekilde belirtilmek zorunda olacak. Uygulama hem bireysel kullanıcıları hem de şirketleri kapsayacak.
Standart açıklama başlıkları belirlendi
MASAK, transfer açıklamaları için standart başlıklar oluşturdu. Bunlar arasında gayrimenkul ve motorlu taşıt alım ödemeleri, borç verme veya ödeme işlemleri, bağış ve yardımlar, vergi ve harç ödemeleri, tazminat ve sigorta işlemleri, sağlık harcamaları, kripto varlık işlemleri ile şans oyunları ve bahis ödemeleri yer alıyor.
Bu başlıklardan hiçbirine uymayan işlemler için “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik ayrıntılı açıklama girilecek.
Yüksek tutarlar daha sıkı izlenecek
Düzenleme yalnızca açıklama zorunluluğuyla sınırlı kalmayacak. İşlem tutarı arttıkça beyan ve belge yükümlülükleri de devreye girecek. MASAK, yüksek meblağlı para transferlerini daha yakından takip edecek.
20 milyon TL üzeri işlemlerde belge zorunluluğu
20 milyon TL’yi aşan para transferlerinde, işlemin dayanağı olan belgelerin ibraz edilmesi beklenecek. Tapu kayıtları, noter satış sözleşmeleri veya faturalar gibi resmi belgeler sunulmadığı takdirde transferlerin gerçekleştirilmemesi gündeme gelebilecek.
Bazı işlemler kapsam dışında
Düzenlemede günlük hayatı aksatmamak amacıyla istisnalara da yer verildi. Aynı bankadaki kişinin kendi hesapları arasındaki transferler ile kamu kurumlarının taraf olduğu işlemler belge şartından muaf tutulacak. Bankalar arası muhabir işlemleri ve 200 bin TL’nin altındaki ATM işlemleri de kapsam dışında kalacak. Ancak istisnaların kötüye kullanılması halinde MASAK’ın müdahale edebileceği vurgulanıyor.
